Інновації та управління регіональними провінційними банками для досягнення фінансової інклюзії в Індії: виклики та перспективи

Автори:
Аніс ар Рехман1
1. Університет в Хаілі (Саудівська Аравія)
Сторінки:
222 - 234
Мова оригіналу:
Англійська
Цитувати як:
Rehman, A. (2020). Innovation and Management by Regional Rural Banks in Achieving the Dream of Financial Inclusion in India: Challenges and Prospects. Marketing and Management of Innovations, 1, 222-234. http://doi.org/10.21272/mmi.2020.1-18


Анотація

У статті проаналізовано специфіку управління та впровадження інновацій у регіональних провінційних банках (РПБ) Індії. Автором зазначено, що РПБ – це фінансові установи, що функціонують у регіональних та сільських територіях з метою задоволення потреб у кредиті віддалених та соціально вразливих верст населення. У статті систематизовано досвід функціонування банківського сектору з метою виявлення бар’єрів та дестимуляторів розвитку кредитування клієнтів у сільській місцевості. Емпіричне дослідження проведено на основі панельних даних, сформованих для вибірки з 96 працівників індійських банків Aryavart bank та Purvanchal Bank, які функціонують у сільській місцевості регіону Уттар Прадеш. Для перевірки висунутих гіпотез та статистичної значущості результатів застосовано тест для перевірки частоти та хі-квадрат. Результати дослідження емпірично підтвердили, що співробітники досліджуваних РПБ впроваджують низку інструментів для мотивації сільського населення розміщати їх заощадження на депозитах банку та користуватись банківськими послугами з кредитування. Встановлено, що менеджмент банків здійснює низку промоційних та консультаційних акцій з метою розширення кредитних програм з метою покращення економічного добробуту населення. Автором наголошено, що співробітники банків ефективно вирішують поточні проблеми щодо мобілізації депозитів та розширення кредитних програм у сільській місцевості. У ході опитування виявлено політичне втручання у функціонування досліджуваних РПБ. При цьому емпіричні результати свідчать про ефективність проведених просвітницьких заходів РПБ щодо підвищення рівня фінансової грамотності сільського населення Індії. Таким чином, отримані результати дослідження можуть бути прийняті до уваги політичними діячами при розробці інноваційних схем залучення малозабезпечених верств населення до користування послугами РПБ. 


Ключові слова
регіональні провінційні банки, мобілізація вкладів, кредитна експансія, розширення доступу до фінансових послуг, стягнення кредиту.


Посилання
  1. Bhaskar, C. S., & Nivas Jadhav, B. (2011). Problems and prospects of regional rural banks in India. Indian Streams Research Journal, 1(10), 1-4.
  2. Bhatt, N. & Thorat, Y. S. P. (2001). India’s regional rural banks: the institutional dimension of reforms. Journal of Microfinance/ESR Review, 3 (1), 6. [Google Scholar]
  3. Bose, S. (2005). Regional Rural Banks: the past and the present debate. Marco Scan. [Google Scholar]
  4. Chattopadhyay, S. K. (2011). Financial inclusion in India: A case-study of West Bengal. [Google Scholar]
  5. Chavan, P. (2004). Banking Sector Reforms and Growth and Regional Distribution of Rural Banking in India’in VK Ramachandran and Madhura Swaminathan (eds), Financial Liberalisation and Rural Credit in India.
  6. Chinna, J. (2013). Performance Evaluation of Regional Rural Banks (RRBs) in India. Indian Journal of Finance, 7(7).
  7. Faisal, S. M., & Rehman, A. (2009). Transformation of Microfinance NGO into Non-Bank Financial Company (NBFC): Potential, Scope and Challenges. SEBI and Corporate Laws – The Corporate Laws Weekly, 93(2). [Google Scholar]
  8. Govt. of India. (1975). Report of the committee on rural banks. New Delhi.
  9. Govt. of India. (1991). Report of the committee on financial system 1991 (Narasimham Committee), Ministry of Finance, p. 54.
  10. Govt. of India. (1998). Report on banking sector reforms (Narasimham Committee - II), Ministry of Finance.
  11. Govt. of India. (2002). Report of the working group to suggest – Amendments in the Regional Rural Banks Act, 1976. Chalapathy Rao Committee.
  12. Ibrahim, M. S. (2010). Performance evaluation of regional rural banks in India. International Business Research, 3(4), 203. [Google Scholar]
  13. Ibrahim, M. S. (2012). Role of Indian Regional Rural Banks (RRBs) in the Priority Sector Lending – An Analysis. International Management Journal, 1(1-2), 25-32. [Google Scholar]
  14. Kumar, V. A (2008). Case for De-amalgamation of regional rural banks. Economic and Political Weekly, 60-68. [Google Scholar]
  15. Malhotra, R. (2002). Performance of India’s regional rural banks (RRBs): Effect of the Umbilical Cord. Retrieved from http://www.alternativefinance.org.uk/rtf/rrbsmalhotra.rtf    
  16. Manas, C. (2013). The Role of Regional Rural Banks (RRBs) in financial inclusion: an empirical study on West Bengal State in India. Commerce & Management, 2(8), 51-62. [Google Scholar]
  17. Pati, A. P. (2005). Regional Rural Banks in Liberalized Environment: With Sepcial Reference to North-east India. Mittal Publications. [Google Scholar]
  18. RBI. (2004). Group of CMDs of select public sector banks. Purwar Committee.
  19. Reddy, A. S., & Padmavathi, A. (2013). Growth and performance of regional rural banks in India. International Journal of Scientific Research, 2(11).
  20. Reddy, B. R. S., an& Vijayulu, S. R. (1998). Growth and Performance of Regional Rural Banks in India. The Indian Journal of Commerce, 51(2-3), 71-76.
  21. Reddy, D. M., & Prasad, K. V. N. (2011). Evaluating performance of regional rural banks: An application of CAMEL model. Research World, 2(4), 61. [Google Scholar]
  22. Singh, N.T & Singh T.J (2009). Recovery performance of RRBs: A case study of Manipur Rural Bank. Journal of Accounting and Finance, 23(1), 66-74. [Google Scholar]
  23. Sura, J. S. (2008). Efficacy of regional rural banks in India: A conventional analysis. The Journal of Indian Management and Strategy, 11(4). [Google Scholar]
  24. Trivedi, A., Rehman, A. & Elahi, Y. A. (2015). A comparative analysis of performance of public and private sector banks in India through CAMEL rating system. International journal of applied financial management perspectives, 4(2), 1724-1736. [Google Scholar]